Кредиты и кредитные карты: в чем отличия?

Добрый день, мои читатели! Не посвященному человеку может показаться, что потребительский кредит и кредитная карта – это одно и тоже. Аналогичная подача заявки в банк, ожидание одобрения, а потом оплата (обязательно в срок, чтобы избежать штрафов). И так, банковские кредиты и кредитные карты: в чем отличия, что выгоднее, рассмотрим подробно.

Кредит: виды и особенности

Банковский кредит – это выданная банком ссуда на определённый срок. Вернуть ее нужно четко по графику с процентами.

Банковский кредит можно получить наличными либо банк переведёт на счёт, дебетовую карту.

Виды кредитов

Существует несколько видов кредитов:

• Потребительский кредит – это на любые нужды (нецелевой). Вы можете взять ссуду для ремонта, отпуска…
• Целевые кредиты могут быть: ипотека – приобретение квартиры. автокредит – покупка автомобиля. на обучение и др.

Ставки кредитов

Главная особенность целевого займа в том, что его можно тратить лишь на указанные в договоре цели. В этих программах процентные ставки более выгодные, чем на потребительские кредиты.

Кредит на любые цели ставка значительно выше: от 5,5% до 33%. Для заёмщика проценты подбираются индивидуально.

Потребительский кредит

Деньги, взятые у банка на покупку товаров, работ или услуг – это потребительский кредит. Его выдают физическим лицам, и нельзя оформить на организацию.

Плюсы кредитов

Рассмотрим преимущества кредитов:

• Срок кредитования может быть до 5 лет. Это удобно отдавать небольшими суммами.
• Более низкая ставка, если сравнить с кредиткой.
• Бесплатное снятие денег.
• Лимит значительно больше, чем у кредиток.

Минусы:

Недостатки у кредитов тоже есть:

• Повышенные требования по сравнению с кредиткой.
• Нет автоматической пролонгации (продления) кредитного договора.
• Обязательно платить в срок, в противном случае будут штрафы.
• При оформлении банками навязываются всегда страховки: жизни, самого кредита и пр. Если клиент отказывается от страхования, банки часто повышают ставку по процентам.
• Проценты будут начислены на всю сумму кредита, даже в случае досрочного погашения.
• Если кредитный рейтинг отрицательный, в кредите банки откажут.

Оформить кредит на кредитную карту

Теперь разберём особенности кредитной карты. Это пластиковый носитель, он «привязан» к банковскому счёту. Именная кредитка даёт быстрый доступ к лимиту, что одобрил банк.

Плюсы кредитной карты

Важно! Главное отличие кредитки – это наличие льготного беспроцентного периода от 30 до 120 дней. Всё зависит от условий каждого банка. Т. е. можно пользоваться деньгами в пределах лимита, не оплачивая проценты, если до окончания срока погасите задолженность.

Кредитка фактически бессрочная, у неё нет строгих ограничений по срокам. Пластик просто перевыпустить один раз в 3-5 лет и всё.

У кредитки нет строгого графика, достаточно будет своевременно вносить минимальный платёж.

Когда долг выплачен, кредитка может возобновить своё действие и продлить срок нового кредита. И так можно несколько раз.

Возобновляемый льготный период, здесь важно вовремя внести деньги на карту для полного погашения долга. Затем немного подождать, пока льготный период для вас обновится. Информация об этом должна прийти в ЛК приложения банка или в смс.

Дополнительные преференции. Часто пользователи кредиток могут получать скидки и различные бонусы, это существенная экономия денег:

• при обслуживании в ресторане или кафе;
• покупке бензина;
• покупках в магазинах-партнёрах данного банка;
• приобретении авиа и ж/д билетов;
• кешбэки до 30% на определённые категории товаров/услуг;
• если месяц не пользоваться картой, не нужно ничего платить;
• оформить кредитку намного легче, достаточно паспорта;
• банки одобрят даже с «плохой» историей.

Минусы кредиток

По сравнению с кредитами у кредитных карт более высокие проценты, могут доходить до 49,9%.

Проценты по кредитным картам придётся оплачивать, если своевременно не обновить льготный период (полностью не оплатить кредит). Как только вы внесёте деньги на кредитку, начисление процентов сразу прекратится, и можно будет вновь пользоваться деньгами.

Важно! В некоторых банках будет платное обслуживание.

Ограниченный лимит.

При несвоевременном возврате задолженности, мгновенно будут начисляться штрафы.

Учтите, что за снятие наличных будет браться комиссия.

Что выгоднее кредит или кредитная карта?

Очень похожие функции у кредита и кредитной карты. В любом случае банк заработает свои проценты. Однозначного ответа нет, что лучше, следует рассматривать каждую ситуацию отдельно.

К примеру, вам нужны деньги просто для покупок в магазинах, нет четкой цели. Тогда лучше выбрать кредитку. Не будете какое-то время тратить деньги, и проценты не нужно будет платить.

Иногда кредитную карту используют, как «подушку безопасности». Можно оформить кредитку с лимитом 100 000 рублей, но пока не тратить. Проценты также не будут начисляться. А при небольшом ремонте или поездке, покупке можно использовать кредитку, а не кредит.

Совет! По кредиту ставка меньше, поэтому лучше для путешествия, покупки машины, бытовой техники лучше оформить целевой либо потребительский кредит.

Если в ваших планах тратить 50-100 т. р. в месяц – для вас более выгодна кредитная карта. Тогда вы будете платить проценты лишь за потраченные средства. А с учётом льготного периода, можете уложиться в него и не платить проценты.

Если планируете крупную покупку или траты, и не сможете в льготный период вернуть деньги, то можно взять кредит от 15,9% (в каждом банке разные ставки).

Предоставление справки о доходах 2-НДФЛ, банк может одобрить кредит от 100 000 руб. до 7 млн. рублей наличными или перечислением, а по кредитке лишь на 1 млн.

Советы профессионалов

Что подсказывают нам специалисты в банковском деле? Выгоднее брать кредиты и кредитные карты?

Если испорчена кредитная история, а срочно нужны деньги, лучше оформить кредитную карту. При регулярных выплатах без задержек вы сможете «исправить» кредитную историю (КИ) и восстановить свою репутацию для кредита в будущем.

Оформить кредит без карты кредитной можно. Банк может кредит перечислить вам на дебетовую карту. Она станет «ключом» для выплат кредита в один клик. Там можно будет просмотреть график сами выплаты. Можно оплатить в любой день на счёт кредита, а списание с дебетовой карты будет в день по графику оплаты.

Обратите внимание, можно оформить кредитную карту без кредита. Она станет отличной поддержкой в случае необходимости неожиданных трат в поездке, болезни и пр. В отпуск на всякий случай можно взять кредитку, и, если понадобится, использовать её.

Совет! Самый лучший выход – это сравнить в каждом банке кредит и кредитную карту. Онлайн можно сравнить условия, не выходя из дома. Можно подойти в банк и проконсультироваться у специалиста по кредитным продуктам. Спросить, что выгоднее в данной ситуации, какие проценты, условия и льготы. Есть телефон бесплатной горячей линии в каждом банке для консультаций.

Можно взять и кредит, и кредитную карту. Когда срочно понадобятся деньги, вы всегда можете воспользоваться кредиткой. Курьер может принести дебетовую или кредитовую карту прямо к двери вашего дома или офиса.

Надеюсь, мы с вами подробно разобрали разные ситуации, когда выбрать кредиты и кредитные карты, в чем их отличия. Если вам понравилась статья, ставьте лайки, поделитесь ею в соц. сетях.