Со всех сторон показывают рекламу, как выгодно открывать накопительные счета 2023 в банках до 15% годовых. Создаётся впечатление, что нужно срочно положить на счёт свои накопления, но так ли это на самом деле? Сначала рассмотрим пример на счёте «Сейф» ВТБ и других банках.
Фактический процент будет ниже
Разберем накопительные счета 2023 в банках, где обещают высокие проценты: 13,5-15% годовых при открытии новым клиентам. Но оказывается, что реально придётся выполнить целый ряд условий. Причем в каждом банке они будут разными.
Накопительный счет ВТБ
Пример по счёту «Сейф» в ВТБ: ставка 15% годовых:
- Но она будет действовать лишь 3 первых месяца после 1-го пополнения счета. Но ставка резко падает с 4-го месяца до 5%.
- Этот повышенный процент (15%) смогут получить лишь новые клиенты, у кого ещё не было накопительных счетов в ВТБ «Сейф» или «Копилка».
Пример расчёта на 100 000 рублей для лёгкости понимания.
Если вы впервые открыли накопительный счет ВТБ «Сейф» 1 ноября 2023 г. = 100 000 руб., то целых 3 месяца будет применяться ставка 15% на ежедневный остаток. Если вы не снимали свои накопления, остаток на счёте не уменьшался, то за эти первые 3 месяца вы получите:
100 000 руб. х 15% /12 мес. х 3 мес. = 3 750 руб.
Это так называемая «приветственная ставка» 15%. Самое интересное, как считают эти проценты, нигде не объясняется. Но в примере банка ВТБ вместо 3 750 руб. получается даже чуть больше – 3 822 руб./мес. с 300 000 руб.
На странице «Накопительный счет ВТБ» внимательно читайте условия с примерами расчетов:
Накопительный счет в Альфа-банке
Здесь особенность (уточняла в самом Альфа-банке), можно брать накопления со счета до 10 000 руб. для начисления процентов. Так как каждый месяц их начислят на минимальный остаток в календарном месяце.
Например, было 100 000 руб., вы через неделю взяли 50 000 руб., потом через 3 дня пополнили накопительный счет 2023 (Альфа-счет) на сумму 30 000 руб. (на конец месяца 80 000 руб.). Но проценты начислят лишь на 50 тыс. руб.
Накопительный счет в Газпромбанке
Обещают до 15% годовых, но всего 2 первых месяца, потом ставка будет 9%. Главное – следить за минимальным остатком в 5000 руб.
Россельхозбанк
Накопительный счет 2023 до 13,5% «Моя копилка», проценты будут начислены на минимальный остаток в месяце. А при совершении покупок по карте «Своя» 10 -29,9 тыс. руб./мес. (+1%), 30-69,9 тыс. руб. (+2%), от 70 тыс. руб./мес. (+3%). Акция с 1.11.2023 г. до 31.01.2024 г.
Сбербанк
Для новых клиентов – 9-10%, у кого уже есть счета в Сбере – до 7%.
Это лучшие накопительные счета 2023 в банках. С 21 ноября 2023 Сбер открывает 4 вида накопительных счета, но это лишь для клиентов с накоплениями от 150 тыс. руб. до 10 илн. руб. и более.
Сложно проверить доход
Кто хоть раз пользовался счетами банка, знает, как сложно самостоятельно рассчитать доход. Банки для расчетов используют свои алгоритмы. Поэтому даже при одинаковом остатке на счёте, проценты будут начислены разные. Заранее не определишь, сколько заработаешь на своих накоплениях.
Если у вас накопительный счет ВТБ «Сейф», из 100 000 рублей через 3 месяца вы сняли 30 000 руб., остаток составит 70 000 руб. Тогда и проценты будут начисляться 5% годовых со дня, когда остаток уменьшился:
70 000 руб. х 5% / 12 мес. = 292 руб./мес.
Открыть накопительный счет с какой суммы
Многие считают, что накопительный счет для физических лиц потребует много денег – от 100 000 руб. Это миф, так, открыть накопительный счет можно с 10 000 рублей, а в некоторых банках и того меньше.
Минимальные суммы для начисления процентов на накопительном счете:
- ВТБ-счет от 1000 руб. до 1 млн. руб. – 15% годовых, от 1 млн. руб. и выше – 7%. В условиях сказано, что можно открыть накопительный счет и без денег, но проценты начнут начисляться, когда на счете будет 1000 руб.
- Альфа-счет 14% годовых (консультация в офисе банка) может быть открыт лишь от 10 000 руб. и больше, если человек заберет деньги и остаток на счете уменьшится, проценты не будут начисляться.
- Газпромбанк 15% (консультация в офисе банка) – открыть накопительный счет также можно с 5 000 руб. и остаток не может быть ниже этой суммы, иначе проценты не будут начислены.
- Россельхозбанк до 13,5% минимальная сумма 3000 руб., проценты начисляются на минимальный остаток денежных средств ежемесячно.
- Сбербанк (Сбер) до 10% открыть накопительный счет можно от 3 000 руб. Рассчитываться проценты будут на минимальный остаток в месяце.
В некоторых банках рассчитывается минимальный остаток с 00:00 первого дня месяца. Учтите, что выгоднее пополнить накопительный счет в последний день месяца. А пополнять можно в любое время без ограничений. Если есть премия, сразу в «копилку», но можно и понемногу откладывать с каждой зарплаты на отпуск, новый автомобиль, холодильник, обучение детям и др.
Трудно вывести деньги
Всегда обращайте внимание на дополнительные условия в договоре с банком. Это может быть фраза «снять деньги можно будет не раньше, чем начислится проценты» либо «только через год». Вам могут понадобиться накопления уже через 2-3 месяца, а снять будет нельзя. И причины могут быть совершенно разные: поломался холодильник, попалась горящая путевка и пр.
Важно! Сейчас все накопительные счета в банках и другие вклады застрахованы государством, вы накопления не потеряете. Даже при снятии части денег, проценты не пропадут.
В каком банке больше процент: накопительный счет 2023
По аналитике, наибольшие проценты в ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк и Сбер.
Эти банки пока лидеры рейтинга «Накопительные счета 2023 в банках» всех российских банков. Здесь более выгодные условия и доходность.
